O que é Compliance da Indústria de Sistemas Cashless dentro da Indústria de Jogos e Cassinos?
Navegando pelo Cenário Regulatório
Quando os cassinos migram para sistemas cashless, eles estão dando um passo importante em direção às possibilidades do futuro das fintechs. Ao mesmo tempo, eles estão mais bem posicionados para operar em um ambiente de crescente supervisão regulatória. Os sistemas cashless oferecem aos jogadores outra forma de pagamento e podem eliminar o dinheiro nas máquinas de jogos e facilitar os pagamentos dos consumidores e os depósitos eletrônicos. Embora o dinheiro em espécie seja relativamente anônimo, os sistemas cashless aumentam a visibilidade e facilitam o compliance com as normas de combate à Lavagem de Dinheiro (AML) e Know Your Customer (KYC).
Como a implantação dos sistemas cashless se acelerou nos últimos anos nos Estados Unidos, muitos cassinos tribais e comerciais o adotaram, implementando uma variedade de serviços de transações sem dinheiro. Os jogos cashless agora estão disponíveis em vários países, incluindo partes dos Estados Unidos, Canadá, Bermudas e Austrália.
Mais recentemente, o advento dos jogos cashless trouxe conveniência e novos desafios ao mundo do entretenimento. No entanto, com esses desenvolvimentos, houve também uma preocupação crescente com os problemas de segurança cibernética no setor de jogos. Em casos específicos, ataques cibernéticos visaram lançamentos de jogos cashless em diferentes mercados, deixando outros dados financeiros intocados. Isso disparou o alarme sobre as vulnerabilidades presentes nos sistemas de jogos cashless. O teste de jogos cashless em NSW foi cancelado após um ataque cibernético. O estranho nesse ataque em particular foi que outros dados financeiros não foram afetados, enquanto aspectos específicos das operações de jogos de azar cashless foram atacados. Coincidência? Relevante? Você decide.
Os jogos cashless, que permitem que os jogadores façam transações usando moedas digitais ou métodos de pagamento virtual, ganharam popularidade devido à facilidade de uso e à integração perfeita com a tecnologia moderna. No entanto, os criminosos cibernéticos reconheceram o potencial de explorar os pontos fracos desse novo ambiente. O direcionamento específico dos aspectos de jogos de azar cashless desses ataques indica um nível sofisticado de compreensão das complexidades do setor.
Um possível motivo por trás desses ataques direcionados pode ser a natureza relativamente nova e não testada dos sistemas de jogos cashless. À medida que essas tecnologias continuam a evoluir, os hackers podem identificar e explorar vulnerabilidades que os desenvolvedores ainda não resolveram adequadamente. Além disso, os possíveis ganhos financeiros para os criminosos cibernéticos no mundo dos jogos podem ser substanciais, tornando-o um alvo atraente.
Para reduzir os riscos associados a ataques cibernéticos em jogos cashless várias medidas podem ser implementadas. Primeiro, os desenvolvedores de jogos e as empresas devem priorizar a segurança durante as fases de projeto e implementação. Testes rigorosos, auditorias de segurança regulares e monitoramento contínuo podem ajudar a identificar e corrigir vulnerabilidades antes que agentes mal-intencionados possam explorá-las.
Além disso, a colaboração entre as partes interessadas do setor é fundamental. As empresas de jogos, as instituições financeiras e os especialistas em segurança cibernética devem compartilhar informações sobre ameaças emergentes e trabalhar em conjunto para fortalecer as defesas. O desenvolvimento de protocolos de segurança padronizados em todo o setor também pode melhorar a proteção contra possíveis ataques.
A educação e a conscientização dos usuários são componentes vitais dos esforços de segurança cibernética. Os jogadores devem ser informados sobre as práticas recomendadas para proteger suas contas, como usar senhas fortes, ativar a autenticação de dois fatores e evitar links ou downloads suspeitos. Ao promover uma base de usuários conscientes da segurança, o setor pode reduzir a taxa de sucesso das táticas de engenharia social usadas pelos hackers.
As entidades reguladoras podem desempenhar um papel crucial na definição de padrões de segurança cibernética para as operadoras de jogos cashless. Diretrizes claras e requisitos de compliance podem incentivar as empresas a priorizar suas medidas de segurança e dificultar a exploração de pontos fracos pelos criminosos cibernéticos.
Os reguladores têm liderado proativamente a aprovação e a adoção de tecnologias, implementando regras robustas para operações de jogos de azar cashless para lidar com as complexidades e os riscos que envolvem a tecnologia. Com muitas vantagens, os sistemas cashless podem servir para garantir a transparência e evitar fraudes. Os cassinos e outros operadores de jogos que pretendem implementar a tecnologia cashless devem entender o cenário regulatório atual para garantir a conformidade, a integridade e o bom funcionamento das operações.
Ao decidir se o uso de sistemas cashless em suas operações é adequado para você, é importante considerar os prós e os contras que se alinhem às necessidades dos operadores de cassino e de seus clientes. No final das contas, tudo se resume a avaliar e priorizar os riscos em relação às oportunidades. Aqui estão vários prós e contras que devem ser considerados ao ponderar as oportunidades em relação aos desafios.
Vantagens dos Sistemas de Jogos Cashless:
- Agilizar o compliance legal
- Melhoria da saúde e segurança públicas
- Operações eficientes
- Promove o jogo responsável ao permitir que os consumidores estabeleçam limites para o jogo
- Melhoria da transparência transacional
- Proteção aprimorada contra a lavagem de dinheiro
- Aumento da segurança física e da proteção para operadores e convidados.
- Redução dos custos bancários
- Transações mais rápidas
- Ecossistema de dados conectados
- Rastreamento dos gastos dos clientes
- Feedback do cliente em tempo real
- Oportunidades de marketing e programas de fidelidade para as operadoras
- Integração de jogos on-line e presenciais para consumidores usando os mesmos sistemas de pagamento digital
- Integração de jogos on-line e presenciais para consumidores
Embora esses benefícios pareçam promissores para os operadores que estão levando o setor a um futuro sem dinheiro, é fundamental reconhecer as possíveis armadilhas e as considerações importantes que podem surgir, tais como:
Desvantagens dos Sistemas de Jogos Cashless:
- Riscos de segurança cibernética: Vulnerável a ataques cibernéticos e violações de dados.
- Dependência de tecnologia: Propenso a interrupções e falhas no sistema.
- Exclui clientes que dependem de dinheiro: Alguns podem preferir usar dinheiro.
- Preocupações com a privacidade: Coleta e armazena dados de transações de clientes.
- Acesso limitado para certos grupos demográficos, incluindo indivíduos avessos à tecnologia.
- Obstáculos regulatórios e custos de conformidade: Regulamentações e despesas mais rigorosas.
- Taxas de transação: Custos adicionais para operadores e clientes.
- Potencial de dependência e gastos excessivos: É mais fácil gastar demais.
- Mau funcionamento do sistema e disputas: Insatisfação do cliente e problemas legais.
- Dependência de infraestrutura eletrônica: Requer conectividade estável com a Internet.
- Custos de transição e treinamento: Treinamento da equipe e dos clientes, despesas de instalação.
- Resistência dos jogadores tradicionais: Alguns apostadores preferem a experiência baseada em dinheiro.
- Integração de criptografia: Avaliação e seleção de moedas criptográficas regulamentadas para pagamentos globais.
Depois de avaliar as vantagens e desvantagens, se você estiver inclinado a se aventurar nesse território para suas operações, aqui estão alguns fatores-chave para orientá-lo em sua possível jornada de fintech para soluções cashless.
Sistemas Cashless em Cassinos – GLI Standard
A GLI apresentou um conjunto de normas para processos cashless em cassinos na GLI-16. Após a certificação, emitiremos um certificado de compliance, bem como uma marca Gaming Labs Certified® apropriada, indicando que você está compliance com essa norma.
Noções Básicas de Compliance com a Lei Federal de Sigilo Bancário (BSA) e Conceitos de Compliance com o Combate à Lavagem de Dinheiro (AML)
No nível federal de cada país, a legislação contra a lavagem de dinheiro estabeleceu requisitos básicos para garantir a transparência e evitar a lavagem de dinheiro. No caso de sistemas cashless, a tecnologia avançada pode facilitar o compliance por meio da integração de verificações e relatórios automatizados.
Para salvaguardar a integridade do setor de cassinos e do sistema financeiro dos EUA, as empresas de cassinos e os operadores de jogos desenvolveram programas eficazes baseados em riscos para garantir compliance com os requisitos legais da Lei Federal de Sigilo Bancário e com os estatutos e regulamentos associados do L.A. Os programas da L.A. também protegem o cassino e seus funcionários de se envolverem, sem saber, em condutas criminosas de lavagem de dinheiro.
ASSOCIAÇÃO AMERICANA DE JOGOS
Mejores Prácticas para el Cumplimiento Anti-Lavado de Activos 2022
Requisitos Básicos de Compliance
- Implementação de controles internos
- Treinamento de conformidade da equipe do cassino
- Auditorias independentes de conformidade e com foco em AML
- Ter um diretor de conformidade responsável pela conformidade com AML
- Implementação de programas para identificar clientes por nome, endereço e SSN
- Implementação de programas para detectar padrões de transações suspeitas
- Manutenção:
- Registro de transações múltiplas (MTL)
- Registro de instrumentos negociáveis (NIL)
- Registro de instrumentos monetários (MIL)
- Relatório de atividades suspeitas (SAR)
Os sistemas cashless modernos geralmente integram e automatizam a geração de relatórios para facilitar o compliance com os requisitos regulamentares atuais.
Carteiras Digitais: Avaliação de Riscos
As transações feitas com carteiras digitais por meio de contas de jogos cashless criam registros digitais. Embora os depósitos e saques dentro das instalações do cassino estejam sujeitos às exigências de relatórios de transações monetárias, outras transações com carteiras digitais não estão. Nesse caso, os operadores de cassino devem implementar procedimentos eficientes de revisão de transações capazes de detectar atividades suspeitas.
A American Gaming Association aconselha,
“Sempre que possível, os cassinos devem exigir que o método de saque corresponda ao método de depósito, a menos que os fundos tenham sido suficientemente colocados em risco. Deve-se confirmar que os fundos depositados em uma conta de apostas que não seja em dinheiro serão usados para fins de jogo. Um processo de revisão baseado em risco razoável deve ser implementado para detectar clientes que fazem depósitos e saques frequentes sem atividade de jogo associada. Essas instâncias devem ser consideradas para o preenchimento de um Relatório de Atividade Suspeita (SAR).”
Carteiras Eletrônicas
Algumas empresas desenvolveram carteiras eletrônicas que permitem aos jogadores ativar máquinas caça-níqueis usando seus smartphones. Os usuários usam os aplicativos para depositar fundos de seus cartões de débito. Esses tipos de carteiras virtuais podem ser vinculados às contas de fidelidade do cassino.
As empresas que desejam implementar essa tecnologia cashless devem ter uma licença de transmissor de dinheiro regulamentada pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Oficiais de Compliance
Os cassinos devem ter um ou mais funcionários designados como responsáveis pelo compliance com AML e BSA. O responsável pela conformidade deve conhecer bem as exigências regulatórias e os produtos, serviços e base de clientes do cassino. Ele deve entender os riscos de lavagem de dinheiro e ter um conhecimento profundo das exigências de relatórios de AML/BSA. O Diretor de Compliance também é o contato principal para qualquer consulta regulatória.
Identificação do Cliente
Para abrir uma conta digital que possa ser usada para jogos, os usuários deverão fornecer:
- Nome completo
- Endereço
- Número do seguro social
- Informações adicionais, dependendo do risco avaliado
Know Your Client e Due Diligence
Os operadores de cassino devem manter registros dos procedimentos usados para analisar as transações financeiras e os padrões de jogo.
Além disso, eles devem manter registros de:
- Relatórios de due diligence
- Determinação de riscos
- Monitoramento/terminação/banimento de usuários de determinados serviços do cassino
- Relatórios para aplicação da lei
- Relatórios de programas de testes independentes
Os sistemas cashless vieram para ficar. O uso de serviços fornecidos por empresas estabelecidas pode ajudar os cassinos a agilizar as transações e facilitar a manutenção de registros e o compliance. Embora o jogo cashless traga inúmeros benefícios para o setor de jogos, ele também apresenta desafios de segurança cibernética que devem ser abordados de forma proativa. Ao se concentrar em práticas sólidas de segurança, colaboração, educação e regulamentações adequadas, o setor pode proteger melhor a si mesmo e a seus usuários contra ameaças cibernéticas. Como a tecnologia continua a evoluir, é necessário um esforço coletivo para ficar um passo à frente dos agentes mal-intencionados e manter a confiança dos jogadores no empolgante mundo dos jogos cashless.
Na GLI, nossa equipe de especialistas globais está aqui para ajudá-lo a alinhar seus objetivos de jogos de tecnologia financeira com as necessidades dos clientes e a navegar pelas oportunidades e desafios futuros. Embora ninguém possa prever o futuro, nosso conhecimento e previsão o ajudarão a avaliar os riscos e as oportunidades nesse espaço em constante evolução. A Gaming Laboratories International é a empresa mais qualificada do mundo dedicada a fornecer serviços independentes de teste e avaliação de tecnologia de jogos de todos os tipos para a indústria de jogos.
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